O que a taxa de inadimplência significa para seu negócio?

O sucesso de uma empresa depende, além de outros fatores, da sua capacidade de geração de receita para lidar com os gastos necessários para a manutenção do negócio. 

Na hora de definir sua política de recebimento pelas vendas de mercadorias ou prestação de serviços, diversas empresas optam por oferecer a seus clientes a possibilidade do pagamento parcelado. Contudo, a concessão de crédito traz o risco de inadimplência, que, em altos índices, é prejudicial para o negócio.

Para entender o que a taxa de inadimplência significa para a sua empresa, continue a leitura deste post!

O que é a taxa de inadimplência?

Trata-se do percentual dos créditos a receber que a empresa possui que estão em atraso, normalmente, entre 90 e 180 dias. Não existe uma regra aqui em relação ao prazo, cada empresa deve analisar o que é mais adequado ao seu negócio.

Para descobrir o índice de inadimplentes é preciso somar os débitos pendentes no período considerado de inadimplência — no caso, mais de 90 e menos de 180 dias — e dividir pelo total faturado nos três meses anteriores aos 90 dias. 

A seguinte fórmula pode ser utilizada:
TI = (T90/TT)x100

Onde, TI é o índice de inadimplência que se pretende descobrir, T90 é o valor dos pagamentos que estão em atraso por 90 até 180 dias e TT é o total de pagamentos gerados nos 3 meses anteriores aos 90 dias. 

Por exemplo, para saber a taxa do mês de agosto, é preciso descobrir o total de débitos pendentes entre 90 e 180 dias e dividi-lo pelo total de pagamentos gerados nos meses de fevereiro, março e abril.

Assim, se o total de pagamentos gerados em fevereiro, março e abril foi de de R$ 150.000,00, e a soma dos débitos pendentes foi R$ 3.000,00, o cálculo da taxa será : 3.000 ÷ 150.000 = 0,02 (2%).

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Ou seja, em agosto a taxa de inadimplência da empresa foi de 2%. O ideal é que esse número esteja sempre próximo a zero, pois altos índices de inadimplência podem trazer diversos problemas para a empresa.

Quais são os prejuízos que essa taxa pode trazer para o negócio?

Um alto índice de inadimplência afeta diretamente o setor financeiro da empresa, trazendo diversos prejuízos:

Desestruturação do planejamento financeiro

O primeiro impacto será no planejamento financeiro, principalmente se no momento de sua elaboração, o risco de inadimplência não tiver sido considerado. Com isso, investimentos e negociações podem ser afetados, prejudicando a continuidade do negócio.

Falta de recursos

Ao se deparar com a inadimplência, a empresa tem que lidar com a falta de recursos para manutenção do negócio, seja para a compra de produtos para o estoque, pagamento de serviços essenciais, como energia elétrica e serviços de telefonia, e, até mesmo, quitação das verbas salariais dos funcionários.

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Atraso no pagamento de fornecedores

Com a falta de recursos, os pagamentos dos fornecedores e outros débitos da empresa podem ser prejudicados. Com isso, mesmo após a recuperação, os atrasos terão gerado multas e juros, aumentando do o prejuízo,  além de afetar o crédito do empreendimento, o que pode comprometer os contratos com fornecedores e outras operações financeiras.

Como a empresa pode diminuir essa taxa?

Existem meios da empresa buscar a diminuição dessa taxa ou evitar o seu crescimento:

Venda com nota fiscal

A nota fiscal comprova a relação entre o consumidor e a empresa, sendo um meio de prova fundamental para garantir o sucesso de uma ação de cobrança. Também é preciso lembrar que vender sem nota fiscal é ilegal.

Tenha um histórico dos clientes

Manter um cadastro dos clientes e o histórico de pagamento é uma ótima forma de evitar a inadimplência. Tenha um controle dos bons pagadores e maus pagadores. Dessa forma, na hora de vender a crédito novamente, é possível verificar esse histórico para analisar a viabilidade e o risco do negócio.

Incentive os pagamentos à vista e com cartão de crédito

Também é possível oferecer vantagens para o pagamento à vista e permitir o pagamento com cartão de crédito. Apesar das taxas cobradas nesse tipo de serviço, a empresa terá a garantia do recebimento dos valores, pois transferirá o risco de inadimplência para o banco.

Cobrança Digital

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